Olet neljän askeleen päässä taloudellisesta turvasta

"Säästää rahaa? Sinun täytyy olla vitsailemassa! Minulla on hyvä pysyä laskujemme suhteen mielessäni, ettei minulla ole mitään jäljelle jätettävää. "

Kuulen tämän pidättyvän monilta asiakkailta, joilla on tarkkaavaisuuden vajaatoimintahäiriöitä (ADHD), kun ehdotan, että heidän on ajateltava rahan säästämistä lapsilleen yliopisto-opetusta, oma eläkkeelle siirtyminen tai hätätilanne, kuten autovaihteisto tai talon uusi katto.

Useimmilla Yhdysvaltain kotitalouksilla on vaikeuksia rahan siirtämisessä - tilastot osoittavat, että amerikkalaiset säästävät keskimäärin vain säästöjä 1-2 prosenttia perheen tuloista - ja ADHD-potilailla on entistä vaikeampaa säästää tulevaisuutta varten. Se on vaikeaa vastustaa impulssi ostaa ("Minulla on oltava uusi matkapuhelin"); muistaaksesi kulutustasi ("Unohdin laskuvaatteisiin liittyvät kulut, kun päätin ostaa uuden taulu"); suunnitella ja tehdä ostoksia säästämisen suhteen ("Olen onnekas saanut kaikki viikon päivittäistavarani, vähemmän huolissani siitä, kuinka paljon voisin säästää banaaneja tai wc-paperia").

[ADHD-ystävällinen laskutusjärjestelmä, joka pitää sinut ajan tasalla]

Säästökykysi on tietysti sidottu siihen, kuinka syvästi olet velkaa. Joten ennen kuin aloitan sinut menestyvällä säästöohjelmalla, tässä on suunnitelma päästä sinut irti velasta ja kuluttaa vähemmän.

Ensinnäkin, päästä pois velasta

Ensimmäinen tavoitteesi on elää mahdollisuutesi - ei enää ostaa kortteja - maksamalla kuluttajaluotonne.

1. Siirrä kuluttajaluotot nollaprosenttisiin tai alhaisen koron luottokortteihin.

Mitä matalampi korko, sitä vähemmän maksat kuukausittain. Tyypillisesti tällaiset tarjoukset lähetetään asiakkaille, joilla on hyvä luottotieto, mutta voit löytää ne myös verkosta. (Vertaa tarjouksia sivustolla creditcards.com ja bankrate.com.)

[Sano hyvästi Ylittämiseen!]

Luottokorttiyhtiöt jatkavat tarjousta yleensä vain 12 kuukaudeksi ja veloittavat 3 prosentin siirtomaksun saldojen vaihtamisesta muilta korteilta. Parhaat tarjoukset eivät vaadi siirtomaksua, mutta ne ovat harvinaisia. Jos et ole maksanut velkaasi ennen tarjouksen voimassaolon päättymistä, joudut siirtämään jäljellä olevan saldon uuteen nollaprosenttiseen tai matalan koron luottokorttiin.

2. Aseta automaattiset kuukausimaksut verkkopankin kautta.

Tämä varmistaa, että nollaprosenttinen tai matalan koron luottokorttimaksusi ei ole koskaan myöhässä. Et halua menettää tätä suurta korkoa.

Kirjaudu pankkisi verkkosivustolle, avaa tili ja kirjaudu verkkolaskujen maksamiseen. Luo sitten kuukausimaksut muille laskuille, jotka voit alkaa maksaa automaattisesti. Näihin laskuihin tulisi sisältyä ennakoitavissa olevat kulut, kuten asuntolainan maksut, ja maksut sähkö- ja puhelinyhtiöille.

3. Lisää yhteen maksut, jotka olet suorittanut eri korko-luottokorteillasi…

… Ja maksa vähintään tämä summa - mieluiten enemmän - joka kuukausi nollaprosentiaalisella luottokortillasi.

[18 tapaa säästää rahaa - viimeinkin]

4. Älä sulje maksettuja luottokorttitilisi - käyttämättä jäänyt luotto nostaa luotto-pisteet.

Mitä korkeampi luotto-pistemäärä, sitä alhaisempaa korkoa maksat asuntolainoista ja autolainoista tulevaisuudessa.

5. Pidä maksettu luottokortti turvallisessa, mutta vaikeasti tavoitettavassa paikassa.

Voit antaa korttisi perheenjäsenelle. Selitä, että pyydät sitä vain hätätilanteessa. Toinen vaihtoehto on sijoittaa kortti tallelokeroosi.

Tai - jos olet äärimmäisen kuluttaja - yritä jäädyttää kortti pakastimessa olevassa jäässä. Kun jää sulaa, olet selvittänyt, onko tuleva ostaminen jotain mitä tarvitset vai vain jotain mitä haluat.

Toiseksi, laske suuret kuukausittaiset laskusi

Harkitse asuntolainojen ja autolainojen uudelleenrahoittamista - yleensä perheen suurimmat laskut kuukausittain - alhaisemmilla korkoilla. Tämä lisää säästäämääsi rahaa.

6. Kun maksat vähitellen kuluttajaluotonne, luotto-pisteet nousevat.

Tämän ansiosta olet oikeutettu alentamaan asuntolainasi korkoja. (Tarkista luottopisteesi ilmaiseksi annualcreditreport.com.)

Keskustele säännöllisesti asuntolainavälittäjäsi kanssa nähdäksesi, ovatko korot laskeneet. Tai etsi halvempia hintoja verkosta. Bankrate.com päivittää asuntolainan korkoja viikoittain pankkien tietojen perusteella ympäri maata.

7. Maksa autolaina kotirahoituksen avulla.

Asuntolainoilla on tyypillisesti alhaisemmat korot kuin autolainoilla. Joka kuukausi maksama korko on verovähennyskelpoinen. Etsi halvimmat hinnat bankrate.com ja interest.com.

Kolmanneksi, viettäkää vähemmän

Kun olet kaivanut itsesi velasta, tässä on strategioita, jotka pitävät sinut mustana.

8. Älä sijoita itsesi tilanteisiin, joissa olet todennäköisesti tekemässä impulssiostoja.

Älä esimerkiksi vaeltele Bordersin läpi lounasaikana, jos et voi vastustaa lehtiä tai CD-levyjä. Jos saat paljon luetteloita kotona, peruuta ne läpi catalogchoice.org.

9. Älä osta vapaa-ajanviettomahdollisuuksia.

Sen sijaan, että menisit ostoskeskukseen hauskanpitoon, tee luettelo tarvitsemistasi esineistä ja mene vain kauppoihin, joista löydät niistä hyvän hinnan.

Jos ikkunaostokset houkuttelevat sinua viettämään rahaa, älä mene elokuvateattereihin tai ravintoloihin ostoskeskuksissa.

10. Älä osta verkossa.

Tee vaikeammaksi kirjautua sisään ostospaikoille jättämättä niitä kirjanmerkkeihin. Ajattele Internetiä tietolähteenä, ei ostosviihdelähteenä.

11. Aseta itsellesi kulukorvaus.

Laske määrä, jolla sinulla on varaa viettää joka viikko harkinnanvaraisista kuluista, kuten lounaan, vaatteiden, kirjojen, kahvin, illallisten, elokuvien ja niin edelleen ostaminen. Mene pankkiautomaattiin perjantaina; nosta tämä summa, älä enää ota käteisellä (tai käytä maksukorttia) viikon aikana.

Jos käytät rahaa viikonloppuna, pakatkaa lounaat ja älä mene syömään tai shoppailemaan seuraavana perjantaina.

12. Muuta säästävyys peliksi.

Katso, kuinka paljon voit säästää tuomalla lounaan kotoa. Muodosta säästöryhmä kirkkoosi, jakaa kuponkeja ja edullisia reseptejä sekä vaihtaa ideoita ilmaisesta toiminnasta yhteisössäsi. Korvaa terveellinen toiminta - kuten uida tai kävellä - ostoksille.

Aloita lopuksi tallennus

Laita rahat pois maksamalla loput nollaprosenttisen tai matalan korkotason luottokortiltasi. Selvitä, kuinka paljon säästät tämän luottokortin käytöstä, isojen lippujen uudelleenrahoittamisesta ja budjetin pitämisestä.

Osoita tämä summa säästöjä varten. Pyydä pankkitalletuksesi summa viikossa (tutkimukset osoittavat, että ihmiset säästävät todennäköisemmin, jos raha talletetaan automaattisesti) kahteen säästötilille:

13. Hätärahasto, joka on sijoitettu rahamarkkinatilille.

Kirjaudu sisään sisään nähdäksesi korkeimmat tuotot bankrate.com tai fidelity.com. Sinun on täytettävä hakemus verkossa, joka antaa rahamarkkinayritykselle luvan siirtää varoja pankkistasi kuukausittain.

14. Eläkerahasto, joka on sijoitettu osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin tai käteiseen.

Kirjautua fidelity.com tai vanguard.com tutkia sijoitusrahastojen vaihtoehtoja. Jos haluat sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin tai joukkovelkakirjalainoihin, kirjaudu sisään schwab.com tai tdameritrade.com perustaa välitystili.

Täytät jälleen hakemuksen verkossa, ja yritys ottaa sen sieltä varmistamalla, että pankkisi siirtää varat elektronisesti jokaisen palkkajakson ajan.

Vielä helpompaa, jos yritykselläsi on 401 (k) -suunnitelma, keskustele etuusosaston kanssa siitä, että osa jokaisesta palkkasummasta talletetaan suunnitelmaan. Monet työnantajat vastaavat säästösi (tiettyyn prosenttiin).

Muistaa: Älä kerro itsellesi, että vain vähän säästöllä ei ole merkitystä. Kehität tapaa - mitä kauemmin tallennat jotain kuukaudessa, sitä todennäköisemmin jatkat sen tekemistä. Lisää maksujasi näille tileille maksamalla luottokorttiluoton ja hillitsemällä kulutustottumuksiasi.

Onnittelut! Viimeinkin rakennat vaurautta tulevaisuuttasi varten.

Päivitetty 4. marraskuuta 2019